В Госдуме призвали сажать нелегальных банкиров Уголовную ответственность для нелегальных кредиторов, то есть тех, кто выдает займы не имея на это права, серьезно ужесточат. Тема весьма актуальна для Нижегородской области, где ростовщичеством занимаются даже депутаты! Так, некоторое время назад в Спасском районе депутат Базловского сельского совета Халид Исхаков, по сути, подменил собой финансовую организацию, осуществляющую кредитование субъектов малого бизнеса. «Дед Халид» одалживал землякам крупные суммы под рукописную расписку. Мол, я, такой-то, такой-то, занял у такого-то, такого-то энную сумму наличных денег. Обязуюсь вернуть ее в срок с процентами до такой-то даты. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев, а то и года, до одного дня (всё как в банке – «короткие деньги», «длинные деньги»). При этом долг еще и обслуживался — должники ежемесячно платили по 10% от суммы долга. При этом внесенные должником деньги в качестве погашения долговых обязательств не проходили и вообще нигде формально не учитывались. А если должник отказывался платить, кредитор подавал на него в суд, и выигрывал! Потому что формально у него была расписка. При этом фактически районный суд таким образом легализовывал незаконное ростовщичество со стороны поселкового депутата! Да что там депутат сельсовета! Помнится, бывшего члена Совета Федерации Валерия Шнякина подозревали в том, что он под немалые проценты дает взаймы деньги своим подчиненным и знакомым! Применяются и более изощренные схемы. В частности, в Воскресенске, были выявлены организации, которые вели деятельность под видом комиссионных магазинов, выдавая займы под залог имущества. Но работали без специального разрешения и не числились в госреестре ломбардов. Другая обнаруженная в Приволжье схема касается незаконной выдачи ипотечных кредитов. Речь о потребительских займах, которые оформлены под залог недвижимости. Зачастую нелегальными кредиторами в таких схемах становятся граждане и индивидуальные предприниматели. По закону о потребительском кредитовании они не имеют права выдавать ипотечные займы. Недавно было озвучено, что в целом в России действует более 95 таких сетей подпольных кредиторов, включающих около 1250 точек по всей стране. При этом, чтобы завести уголовное дело, нелегала нужно сначала наказать «административкой», а затем дождаться повторного нарушения именно от этого же лица и только потом переходить уже к УК РФ. Но после привлечения к административной ответственности нелегальных кредиторов зачастую происходит смена ИП, а руководить ими назначают новых номинальных директоров. Вот и получается, каждый раз их история начинается с чистого листа! Введенные поправки в законодательство направлены на создание более жесткой и последовательной двухуровневой системы ответственности за незаконную деятельность на рынке потребительского кредитования, включая займы под обеспечение ипотекой. Уголовная ответственность будет наступать в двух случаях. Во-первых, если деятельность по незаконной выдаче займов осуществлялась в крупном размере, то есть сумма превышает 3 млн рублей, и независимо от наличия предыдущего административного наказания. Также «уголовка» будет применяться, если индивидуальный предприниматель или руководитель организации уже был подвергнут административному наказанию за аналогичное правонарушение. А при использовании административной статьи предлагается добавить важнейшую оговорку: «Если эта деятельность не содержит признаков уголовно наказуемого деяния». Поправка прямо указывает, что если в действиях нарушителя усматриваются признаки состава преступления по новой редакции ст. 171.5 УК РФ — крупный размер или повторность, то возбуждать дело об административном правонарушении уже нельзя. Материалы должны передаваться в правоохранительные органы для решения вопроса об уголовном преследовании. Уголовный срок — это гораздо более серьезный сдерживающий фактор, чем штраф, который черные кредиторы просто закладывали в свою прибыль. Однако есть опасения, что нелегалы могут начать дробить суммы или переводить расчеты в неконтролируемые цифровые активы, чтобы формально не подпадать под «крупный размер». При этом согласно закону, по договору займа выдать деньги в долг может любой россиянин или юрлицо. По сути, любой нелегальный кредитор сейчас может обосновать свою работу юридически — он отличается от добросовестных кредиторов только тем, что его клиенты находятся вне поля зрения ЦБ. Так что после принятия нового закона, ростовщичество вряд ли исчезнет как явление. Скорее, «деды Халиды» и разного рода депутаты станут «подсаживать на финансовую иглу» наивный народ просто еще осторожнее.